Как проходит процедура банкротства физического лица
1 этап. Консультация
Консультация — первый и самый важный этап перед процедурой банкротства. Здесь специалист выясняет все обстоятельства по делу и дает клиенту свое заключение по сложившейся ситуации.
Специалист должен выяснить:
1. Когда и в связи с чем образовались признаки неплатежеспособности.
2. Количество кредиторов, сумму задолженности перед каждым из них.
3. Имеются ли признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
4. Наличие имущества.
5. Проанализировать все сделки за последние три года, а в некоторых случаях за десять лет.
6. Имеются ли основания для введения реструктуризации.
7. Совокупный капитал должника.
8. Экономическую целесообразность процедуры банкротства.
Записаться на бесплатную консультацию
Если специалист не видит рисков для прохождения процедуры, и стороны пришли к соглашению — они заключают договор.
В документе прописывается предмет договора, права и обязанности сторон, стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства, а также гарантия на освобождение от долговых обязательств.
2 этап. Сбор документов, составление и подача в Арбитражный суд заявления о признании гражданина банкротом
Перечень документов, необходимых для подачи в Арбитражный суд заявления о признании гражданина банкротом, регламентирован п. 3 ст. 213.4 ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В него входят:
· Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
· Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом.
· Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом.
· Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом.
· Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии).
· Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
· Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
· Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
· Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
· Копии документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (в ред. Федерального закона от 08.06.2020 N 181-ФЗ).
· Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
· Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
· Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
· Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
· Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
· Копия брачного договора (при наличии).
· Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
· Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
· Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
У каждого юриста свои сроки на этот этап (в среднем 1–3 месяца).
Но у некоторых компаний такая работа занимает больше года. Поэтому подобные вопросы лучше обговаривать до заключения договора.
Наша компания «Ткач и Партнеры» отводит на сбор документов, составление и подачу заявления в арбитражный суд 30 дней. После этого заявлению присваивается соответствующий номер.
3 этап. Проверка обоснованности заявления
После того как дело передали судье, он в течение 5 рабочих дней назначает дату первого судебного заседания. Не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев.
Цель первого судебного заседания — проверить обоснованность заявления: действительно ли должник обладает признаками неплатежеспособности и недостаточностью имущества.
Если заявление составлено и подано правильно, в соответствии с нормами законодательства, суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введения стадии реструктуризации имущества. Или может сразу вынести решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Что представляет из себя каждая из стадий?
Реструктуризация — процедура, вводимая арбитражным судом в рамках дела о банкротстве, направленная на финансовое оздоровление должника. Утверждается план реструктуризации, в соответствии с которым должник за счет своего дохода удовлетворяет требования кредиторов.
С помощью реструктуризации можно сохранить ипотечную или залоговую недвижимость, погасив текущую сумму задолженности, и вернуться в график платежей.
В остальных случаях введение такой стадии лишь увеличивает общий срок банкротства физического лица. А кроме того, влечет дополнительные расходы на оплату вознаграждения финансовому управляющему и публикаций.
Должнику незачем инициировать процедуру банкротства, ведь он самостоятельно может удовлетворить требования кредиторов.
В большинстве случаев для гражданина эта стадия нецелесообразна, поэтому при подаче заявления мы просим суд сразу ввести стадию реализации имущества.
Однако суд на свое усмотрение может ввести реструктуризацию для наблюдения за финансовым состоянием должника.
Минимальный срок введения реструктуризации — 3 месяца, максимальный —3 года.
Если совокупный доход гражданина за 3 года более 50% от требований кредиторов, будет введена процедура реструктуризации.
На консультации мы тщательно анализируем риски введения реструктуризации и советуем должнику, как их минимизировать.
Записаться на консультацию
Реструктуризацию вводят на срок не более 6 месяцев. После того как суд убеждается в отсутствии денежных средств, он для утверждения плана переходит к следующей стадии — реализация имущества.
Реализация имущества — реабилитационная процедура. Ее применяют в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину для соразмерного удовлетворения требований кредиторов.
Эта стадия вводится арбитражным судом сроком на шесть месяцев, но может быть продлена, если суд не успел рассмотреть требование всех кредиторов или не было реализовано имущество.
Цель стадии — реализовать имущество должника для пополнения конкурсной массы. Из нее в последующем удовлетворяются требования кредиторов, и должник освобождается от долговых обязательств.
Если у должника нет имущества, подлежащего реализации, по завершению процедуры он полностью освобождается от долговых обязательств.
После того, как арбитражный суд признает физическое лицо банкротом и вводит реализацию имущества, финансовый управляющий делает соответствующую публикацию в ЕФРСБ, газете «Коммерсант» и проводит собрание кредиторов.
4 этап. Освобождение от долгов
После того как все требования кредиторов рассмотрены, финансовый управляющий подготавливает итоговый отчет о завершении процедуры реализации имущества.
А арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении должника от долговых обязательств.
Вся процедура от заключения договора до освобождения от долгов занимает в среднем 7–12 месяцев.
Если имеется имущество, которое необходимо реализовать в рамках процедуры через торги, срок процедуры может затянуться. До тех пор, пока имущество не будет реализовано с торгов.
Записаться на бесплатную консультацию
